穗岁康保险保什么病(穗岁康是一种什么保险)

不限既往症、不限投保年龄，自费药不限病种，一年保费180元，最高保额245万，无需报销，医保系统实时结算……去年诞生的这款开创了行业先河的商业性医保补充保险—— “穗岁康”的升级版来了！

10月26日上午，广州市医疗保障局在2022年度广州“穗岁康”商业补充健康保险新闻发布会上宣布，2022年度“穗岁康”从11月1日起可办理投保手续并缴纳保费，也由此拉开了“穗岁康”第二年试点的序幕。

回顾去年，上线首日30万人抢购，总投保人数367万，这款made in GZ的保险一度火遍全国，成为不少城市定制型保险产品开发借鉴的样板。那在过去的一年，它是如何发挥保障作用的？“穗岁康”2.0版产品又发生了哪些“变”与“不变”？这款保险是否还值得加入购物车？由南方日报、南方+打造的“金融C计划”保险公开课为大家一一解答。

新变化一：广州常住居民可投保，保障范围扩大

具体而言，这三类人群的投保权限被打开：

一是具有广州户籍但未参加医保的人员，如随子女将户口迁至广州的老人、广州户籍在外地上学和工作的人员等；

二是在广州办理并持有居住证连续满2年的常住居民，不论户籍和医保的限制，如长期在本市居住、工作和就读的居民等；

三是经广州有关部门认定在本市行政区域内见义勇为的人员。

2020年10月的数据显示，广州市参与职工医保、城乡居民医保的社会医疗保险参保人达到1277.35万人，而今年会在此基础上新增百万级别的人群。

根据“穗岁康”的新政策，对符合条件的重型精神障碍患者使用长效针剂的个人负担费用予以100%报销，不设免赔额，不设年度最高支付限额；对见义勇为人员发生的个人负担医疗费用予以100%报销，不设免赔额，年度最高支付限额10万元。同时，“穗岁康”将向超过100岁的参保人和见义勇为人员捐赠“穗岁康”保费。

新变化二：保费不变，理赔门槛更低了

据介绍，穗岁康升级版有三个待遇的四项责任的免赔额下调，将住院和门诊特定病种基本医疗费用补偿，住院自费药费和检验检查费用补偿，门诊使用国家谈判药品、指定创新药品自费费用补偿这三项待遇，免赔额从1.8万元降至1.6万元，门诊其他自费药品费用补偿的免赔额从5万元降至4.5万元，降幅均超过了10%。

“免赔额”是保险术语，它是指按照保险合同约定，保险公司可以免赔的额度，由保险人自行承担费用，超出部分才能获得理赔。需要指出的是，1.6万元免赔额并非穗岁康的免赔门槛，其在门诊、住院等待遇下分别设置了免赔额。

“免赔额的降低，一方面让更多参保群众可以享受报销，预计新增待遇享受人员约2万人；另一方面让原已享受相应待遇的参保群众报销得更多，进一步减轻参保群众的就医费用负担，提升了待遇保障水平和可及性，让更多老百姓实实在在受惠。”邓佑满说。

新变化三：一键续保，团队投保更方便

值得一提的是，去年“穗岁康”仅支持个人参保，而今年，则新增了团体投保，企业、村社等社团可集体投保，企业投保保费可税前列支，实现投保方式的多元化。穗岁康由中国人寿、人保财险、太保寿险和平安养老四家保险公司组成共保体，其中任意一家公司都可提供团体投保的服务。

保费的支付也有多种可选方式：职工社会医疗保险参保人员及其直系亲属社会医疗保险参保人员的保费，可以从其个人账户中缴纳。参保人可通过医保卡线上支付、微信支付、支付宝支付、银联支付等线上方式，或前往指定网点通过POS机支付等线下方式进行缴费。

据介绍，2022年度“穗岁康”将于2021年11月1日至12月31日开展投保收费，于2022年1月1日开始待遇核付，保障期为一年。

升级版“穗岁康”是否值得入手？

判断一款保险产品是否值得购买，关键在于其能否提供有效的、持续的、保障。广州医保局公布的“穗岁康”2021年投保数据值得参考，数据显示，截至10月20日，“穗岁康”共赔付11.1万人次，其中定点医院一站式赔付占总赔付金额的98%，“穗岁康”减轻个人负担率达35.5%。自3月起“穗岁康”月度赔付金额增长率平均约8%，总体赔付数据保持稳定，其中获赔金额最高的一例为103.3万元。

在经济条件允许的情况下，多位业内人士建议健康的广州人也应毫不犹豫配置一份“穗岁康”。“只有更多的健康群体的支持和投保，才能让这款普惠的保险持续性发挥保障作用，也有盈余的资金去优化产品，为更多患病的家庭分担风险，从而形成一个众人拾柴火焰高的良性循环，在给自己增添一份保障的同时，也尽到一份广州人的责任。”

据了解，预计2021年度全年“穗岁康”结余率在20%左右，运行情况良好。“穗岁康”运行平稳、健康、可持续，既充分地保障了符合赔付条件的参保群众的权益，同时又保障了项目可持续，留有新年度“穗岁康”优化提升的空间。

在广东，像“穗岁康”一样的商业补充医疗保险为减轻市民医疗费用负担发挥了补充作用。截至今年上半年，广东银保监局已联合拟定广东省城市定制型医疗保险制度框架，推动14个地市开展定制医疗险项目，累计参保人数近1550万人次，初步形成了民众受惠、政府满意和保险公司获益的多赢局面。

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